Dijital Sigortacılık

Yapay Zeka Sigortacılık Sektöründe Neler Yapabilir?

Ceren Nur Aslan Görseli
Ceren Nur Aslan
06.03.2023
Yapay Zeka Sigortacılık Sektöründe Neler Yapabilir? Görseli
Ceren Nur Aslan Görseli
Ceren Nur Aslan
06.03.2023

Sigorta sektörü, veri odaklı çalışmaktadır. Bununla birlikte, Yapay Zekanın (AI) yükselişiyle sigortacılar, operasyonlarının verimliliğini ve doğruluğunu iyileştirmek ve müşteri deneyimlerini geliştirmek için teknolojiden yararlanmaya başladılar.

Bu blogda, AI'nın sigorta sektöründeki farklı uygulamalarını ve sigorta şirketlerinin süreçlerini düzene sokmalarına, riskleri en aza indirmelerine ve müşterilerine kişiselleştirilmiş hizmetler sunmalarına nasıl yardımcı olabileceğinden bahsedeceğiz.


Sigortacılıkta Yapay Zeka Nedir? Nasıl Kullanılır?

Sigortacılıkta yapay zeka (AI) kavramı, sigorta işlemlerinde kullanılan verileri analiz etmek, öngörüleri sağlamak ve karar vermeyi otomatikleştirmek için kullanılan bir teknolojidir. Bu teknoloji, sigorta şirketlerinin müşterilerine daha hızlı, daha doğru ve daha uygun fiyatlı hizmetler sunmasına yardımcı olur. Ayrıca, sigorta şirketleri için risk yönetimi ve zarar tahmini konularında daha iyi sonuçlar elde etmelerine yardımcı olabilir.

Sigortacılıkta yapay zekanın kullanımı, birkaç şekilde gerçekleştirilebilir:

  1. Hasar tespiti: AI, sigorta şirketlerinin hasar tespitinde kullanılan verileri analiz ederek hasarın gerçekleştiğini doğrular ve hasarın boyutunu tespit eder.
  2. Risk analizi: Sigorta şirketleri, AI kullanarak müşterilerinin risklerini belirleyebilir. Örneğin, bir aracın kullanım özelliklerine bakarak, aracın ne kadar riskli olduğu tahmin edilebilir.
  3. Prim belirleme: Sigorta şirketleri, yapay zeka kullanarak müşterilerin primlerini belirleyebilir. Bu, müşterinin risk profilini ve talep ettiği kapsamı baz alarak yapılır.
  4. Dolandırıcılık tespiti: Sigorta şirketleri, YZ kullanarak dolandırıcılık girişimlerini tespit edebilir. Bu, müşteri davranışlarının analizi ve dolandırıcılık işaretlerinin belirlenmesi yoluyla yapılır.

Sigortacılıkta yapay zekanın kullanımı, sigorta şirketleri için önemli avantajlar sağlar. Bunlar arasında daha hızlı işlemler, daha doğru sonuçlar, daha uygun fiyatlar ve müşteri memnuniyetinin artması yer alır. Ancak, yapay zekanın kullanımı, özellikle müşteri verilerinin toplanması ve işlenmesi konusunda etik sorunlar da ortaya çıkarabilir. Bu nedenle, AI kullanımı konusunda dikkatli olunması gerekmektedir.


Yapay Zekanın (AI) Sigorta Sektöründeki Alanları Nelerdir?

AI, sigorta sektöründe aşağıdakiler dahil çeşitli alanlarda uygulanabilir:

1-Sigortalama:

Yapay zeka (AI), riskleri değerlendirmek ve primleri belirlemek için büyük hacimli verileri analiz ederek sigorta şirketlerinin sigortalama sürecini otomatikleştirmesine yardımcı olmaktadır.


2-Risk Yönetimi:

AI, sigorta şirketlerinin hava durumu modelleri, ekonomik eğilimler ve sektörü etkileyen diğer faktörler hakkındaki verileri analiz ederek riskleri tahmin etmesine ve yönetmesine yardımcı olmaktadır.


3-Müşteri Hizmetleri:

Yapay zeka, müşteri hizmetleri süreçlerini iyileştirmek için kullanılabilir. Örneğin; müşteri hizmetleri chatbotları, müşterilerin sıkça sorduğu soruları yanıtlayabilir, sigorta poliçeleri hakkında bilgi verebilir ve müşterilere özel öneriler sunabilir. Bu şekilde, müşterilerin hızlı ve etkili bir şekilde hizmet almasına yardımcı olur ve müşteri memnuniyetini artırmaktadır.


4-Hasar Değerlendirme:

Yapay zeka, hasar değerlendirme sürecini hızlandırabilir ve doğruluğunu artırabilir. Örneğin; sigorta şirketleri, yapay zeka kullanarak fotoğrafları,videoları analiz edebilir ve hasarın boyutunu,türünü belirleyebilir. Sigorta şirketlerinin hasarları daha hızlı ve doğru bir şekilde değerlendirmelerine ve müşterilerin daha hızlı bir şekilde tazminat almalarına olanak tanır.


5-Risk Değerlendirme:

Yapay zeka, sigorta şirketlerinin risk değerlendirme süreçlerini iyileştirebilir. Sigorta şirketleri, yapay zeka kullanarak müşterilerin sosyal medya hesaplarını analiz edebilir ve müşterilerin risk seviyelerini belirleyebilir. Ayrıca, yapay zeka, müşterilerin yaşam tarzı, konumu ve diğer faktörler hakkında verileri analiz ederek risk seviyelerini belirleyebilir.


6-Sigorta Talepleri İşleme:

Yapay zeka, sigorta talepleri işleme sürecini hızlandırabilir ve insan hatalarını azaltabilir. Örneğin; yapay zeka kullanarak, sigorta şirketleri talep formu dolduran müşterilerin verilerini analiz edebilir ve talebin doğruluğunu belirleyebilir. Ayrıca yapay zeka, müşterilerin tıbbi kayıtlarını analiz ederek tedavinin gerekli ve makul olup olmadığını belirleyebilir.


Yapay Zeka Sigortalama Sürecini Nasıl İyileştirebilir?

Yapay zeka, sigortalama sürecini aşağıdakiler gibi çeşitli şekillerde iyileştirebilir:

  • Veri toplama ve analizini otomatikleştirme: Biir poliçeyle ilişkili riskleri değerlendirmek için sosyal medya, IoT cihazları ve diğer harici kaynaklar gibi çeşitli kaynaklardan veri toplayabilir ve analiz edebilir.
  • Tahmine Dayalı Analitik: AI, sigorta şirketlerinin daha doğru sigortalama kararları almasına yardımcı olabilecek eğilimleri, kalıpları ve içgörüleri belirlemek için tahmine dayalı analitiği kullanabilir.

Örnek: ABD merkezli bir sigorta şirketi olan Lemonade, kiracılar ve ev sahipleri için poliçeler yazmak için yapay zekayı kullanıyor. Yapay zeka destekli sohbet robotları, müşterilere gerekli verileri toplamak için bir dizi soru sorar. Prim ve poliçe kapsamını belirlemek için tahmine dayalı analitiği kullanır.

  • Müşteri Segmentasyonu: AI, müşterileri risk profillerine göre segmentlere ayırabilir ve poliçeleri özel ihtiyaçlarına göre kişiselleştirebilir.
  • Hız ve Doğruluk: AI, sigortalama sürecini otomatikleştirerek daha hızlı ve daha doğru hale getirerek insan hatası riskini azaltabilir.


AI, Sigorta Şirketlerine Hasar İşleme Konusunda Nasıl Yardımcı Olabilir?

AI, sigorta şirketlerine hasar işleme konusunda aşağıdakiler gibi çeşitli şekillerde yardımcı olabilir:

  • Dolandırıcılık Tespiti: Yapay zeka, veri modellerini ve anormallikleri analiz ederek sahte durumları tespit etmek için makine öğrenimi algoritmalarını kullanabilir.
  • Görüntü ve Metin Tanıma: Yapay zeka, bir iddianın geçerliliğini belirlemek için görüntüleri ve metni analiz ederek manuel değerlendirme ihtiyacını azaltabilir.
  • Müşteri İletişimi: Yapay zeka destekli sohbet robotları, müşterilere taleplerinde yardımcı olabilir, taleplerinin durumu hakkında güncellemeler sağlayabilir ve sorularını yanıtlayabilir.
  • Otomasyon: AI, talep işlemeyi otomatikleştirerek bir talebi çözmek için gereken zamandan tasarruf etmeyi sağlamaktadır.

Örnek: ABD merkezli bir otomobil sigortası şirketi olan Metromile, talepleri hızlı ve doğru bir şekilde çözmek için yapay zekayı kullanıyor. Yapay zeka destekli uygulamaları, müşterinin aracından veri toplar ve talebin geçerliliğini değerlendirmek ve talebi dakikalar içinde sonuçlandırmak için makine öğrenimi algoritmalarını kullanır.


Yapay Zeka Sigorta Sektöründe Müşteri Hizmetlerini Nasıl Geliştirebilir?

AI, müşteri hizmetlerini aşağıdakiler gibi çeşitli şekillerde iyileştirebilir:

  • Kişiselleştirme: AI, müşterilere özel ihtiyaç ve tercihlerine göre kişiselleştirilmiş öneriler sağlayabilir.
  • Chatbot'lar: AI destekli chatbot'lar, müşterilere 7/24 soru ve şikayetlerinde yardımcı olarak insan müdahalesi ihtiyacını azaltabilir.
  • Dil İşleme: AI, iyileştirme alanlarını belirlemek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için değişiklikleri uygulamak için müşteri geri bildirimlerini ve şikayetlerini analiz edebilir.
  • Müşteri Segmentasyonu: AI, müşterileri tercihlerine, ihtiyaçlarına ve davranışlarına göre segmentlere ayırabilir ve sigorta şirketlerinin özel hizmetler sunmasını sağlar.

Yapay Zekanın Sigorta Sektöründe Zorluğu Var Mı?

Evet, yapay zekayı sigorta sektöründe uygulamanın çeşitli zorlukları vardır, bunlar arasında:

  • Veri kalitesi: AI, doğru tahminler yapmak için yüksek kaliteli verilere güvenir ve sigorta şirketlerinin, verilerinin doğru ve güvenilir olmasını sağlamak için veri temizleme ve yönetimine yatırım yapması gerekebilir.
  • Yönetmelik: Sigorta şirketlerinin, veri gizliliği ve güvenliğiyle ilgili karmaşık olabilen ve yetki alanına göre değişebilen düzenlemelere uyması gerekir.
  • Değişime karşı direnç: Yapay zekayı uygulamak, bir sigorta şirketinin süreçlerinde ve kültüründe önemli değişiklikler gerektirebilir. Bazı çalışanlar bu değişikliklere karşı farklı düşüncelere sahip olabilirler. Bu kişiler ile gerekli görüşmeler ve eğitimler sağlanarak ilerlenebilir.


Sigorta Sektöründeki Yapay Zeka Örnekleri Nelerdir?

Yapay zeka teknolojileri, sigortacılık sektöründe kullanıldığından beri, sektörün daha verimli, doğru ve müşteri odaklı hale gelmesine yardımcı oluyor. Sigortacılık sektörü, müşterilerin yüksek beklentileriyle karşı karşıya olduğundan, yapay zeka teknolojilerinin kullanımı müşteri deneyimini önemli ölçüde artırabilir. 

Sigorta sektöründeki yapay zeka şirketleri sürekli olarak gelişmekte ve çeşitlenmektedir. Aşağıda en çok bilinen örneklerden bahsettik:

1-Lemonade:

Lemonade, müşterilerine hızlı ve kolay bir şekilde poliçe satın alma ve hasar dosyalama imkanı sunan bir sigorta şirketidir. Yapay zeka teknolojileri, müşterilerin risk seviyelerini belirlemelerine ve poliçeleri daha hızlı bir şekilde işleme koymalarına yardımcı olur.


2-Metromile:

Metromile, otomobil sigortası için ödeme yapmanın kilometre başına dayalı olduğu bir sigorta şirketidir. Yapay zeka teknolojileri, müşterilerin araç kullanım alışkanlıklarını analiz eder ve buna göre fiyatlandırma yapar.


3-PolicyGenius:

PolicyGenius, müşterilerin sigorta poliçelerini karşılaştırmasına ve seçmesine yardımcı olan bir sigorta karşılaştırma sitesidir. Yapay zeka teknolojileri, müşterilerin ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş poliçeler sunar.


4-ZhongAn:

ZhongAn, sigorta ürünlerini online olarak satan bir Çinli sigorta şirketidir. Yapay zeka teknolojileri, müşterilerin risk seviyelerini belirlemelerine ve poliçeleri daha hızlı bir şekilde işleme koymalarına yardımcı olur.


5-Allianz:

Allianz, yapay zeka teknolojilerini kullanarak müşterilerinin risk profillerini analiz eder ve müşterilere özelleştirilmiş sigorta poliçeleri sunar. Yapay zeka teknolojileri ayrıca hasar değerlendirme sürecini hızlandırmaya ve daha doğru bir şekilde yapmaya yardımcı olur.

Yapay zeka gibi diğer teknolojilerin dijital sigortacılıkla ilgili olan gelişmelerini kaçırmamak için dijital sigortacılık bültenimize üye olmayı unutmayın!



Dijital Sigortacılık E-Bülten

Aylık bültenimizi okumak ve gelişmeleri kaçırmamak için abone olun!

Dijital sigortacılık dünyasındaki gelişmeleri yakından takip edebilir ve ihtiyacınıza en uygun dijitalleşme seçeneklerini belirleyebilirsiniz.

AcerCrea Haftalık Bülten

Sigorta Acentelerine Özel Hizmetlerimizi
İnceleyin ve Hemen Teklif Alın!
Sorularınız mı var? Biz buradayız! Çevrimiçi
Merhaba, size yardımcı olabileceğimiz bir konu var mı?
Mesaj gönder